GEDDEL: PARTICIPAÇÃO DE LULA EM SUA CAMPANHA É ESPONTÂNEA "As declarações de Lula são históricas. Não é montagem nem factóide”, afirma peemedebista
GRAMMY LATINO: MARIA GADÚ, GIL E BETHÂNIA SÃO INDICADOS A 11ª edição dos prêmios será em novembro, em Las Vegas
MINISTRO DOS ESPORTES FAZ PALESTRA EM SALVADOR Encontro com universitários vai discutir oportunidades geradas pela Copa do Mundo
LÍDICE DA MATA (PSB) - CANDIDATA AO SENADO Em entrevista ao Bahia Econômica, a candidata Lídice da Mata explica suas pretensões em prol da economia baiana, comenta sobre a violência e avalia a situação dos barraqueiros.
QUAL, DENTRE ESSES, É O MAIOR PROBLEMA DE SALVADOR?
"Há 188 anos, os EUA foram o primeiro país a reconhecer a independência do Brasil. Neste Sete de Setembro, novamente nos unimos aos brasileiros ao redor do mundo para celebrar sua rica cultura, sua história de realizações, e para honrar a amizade próxima entre nossos países."
Os investidores já podem fazer reservas para participar da oferta de novas ações da Petrobras, estimada em torno de R$ 125 bilhões. Mas será que vale a pena investir? No mercado financeiro é quase consensual que é uma boa oportunidade para os atuais acionistas da empresa, tanto para quem é cotista do FGTS-Petrobras como para quem já detém papéis da companhia.
Mas para quem ainda não é acionista a coisa complica, isso porque não se sabe qual o preço pelo qual as novas ações serão vendidas. Em geral, o valor é inferior ao das ações em circulação no mercado, para atrair investidores, mas isso não é uma garantia.
De todo modo, o preço da ação da Petrobras está muito baixo em relação à média histórica e só este ano as preferenciais sofreram desvalorização de quase 20%. Mesmo com a alta da semana passada, ainda vale a pena, especialmente no longo prazo com a perspectiva do pré-sal.
Assim quem já é acionista terá o preço médio do total de ações que dispõe reduzido, o que remete a lucros futuros. Mas quem ainda não é acionista deve pensar bem, pois existem outras opções de compra, como as ações da Vale, que também devem se valorizar. Veja o que significa essa capitalização.
Para não contrair uma dívida alta e problemas maiores ainda, é preciso entender como funcionam algumas linhas de crédito mais comuns para o empréstimo à pessoa física.
CRÉDITO CONSIGNADO - É um empréstimo com desconto em folha de pagamento. É uma opção mais econômica para quem deseja adquirir um bem ou quitar uma dívida mais cara, contudo, pode comprometer a remuneração mensal.
ANTECIPAÇÃO DE IMPOSTO DE RENDA E DE RESTITUIÇÃO DO IR - Semelhantemente ao consignado, os juros são atraentes devido à maior segurança do banco em receber o dinheiro. A antecipação nãocompromete a renda mensal do usuário, por isso, é uma boa alternativa para saldar dívidas com juros mais caros.
CRÉDITO DIRETO AO CONSUMIDOR (CDC) - O CDC é vinculado à compra de um bem ou serviço. O sujeito financia diretamente o valor de uma geladeira, por exemplo, junto aos bancos e financeiras, ao invés de tomar um empréstimo. Os juros, porém, de 3,5% ao mês significam uma carga de 51,7% ao ano. Ou seja, para usufruir um bem com antecedência, paga-se um produto e meio.
CRÉDITO PESSOAL - Essa modalidade disponibiliza dinheiro para o consumidor usar livremente. As taxas são altas e aumentam na proporção do risco oferecido pelo cliente.
CONSÓRCIO - Consiste num rupo de pessoas que se une para adquirir um bem. Os participantes depositam um valor mensal que engorda o caixa do consórcio. Quem for sorteado no final do mês, leva as contribuições depositadas e conta com a possibilidade de pagar o bem à vista.
CDC PARA VEÍCULOS - É a forma mais comum de se comprar carro no país, parcelado em até 80 meses. A garantia para o banco é o próprio automóvel. Contudo, se o financiamento for muito longo, a desvalorização pode não compensar os recurso.
CRÉDITO IMOBILIÁRIO - Tradicionalmente concedido pela Caixa, permite financiar até 60% do valor de um imóvel, em até 30 anos. Permite que trabalhadores assalariados possam utilizar o FGTS, mas pode comprometer a renda familiar por muitos anos. Além disso, o atraso do pagamento por mais de três meses pode levar a casa a leilão.
A consultora Marcia Dessen, especialista em finanças pessoais dá algumas dicas para quem faz a tradicional pergunta: qual o melhor investimento? Marcia afirma que depende do seu objetivo ao investir e diz, por exemplo, que investir em um fundo DI, não faz sentido para um investidor que está acumulando recursos para uma viagem ao exterior.
Já investir em ações não é recomendado para que tenha aversão a risco, especialmente no curto prazo. Já para quem está de olho no longo prazo e busca preservar o poder de compra (em reais) do capital contra a inflação, não faz sentido investir em dólares ou imóveis, por exemplo. Eis as dicas da consultora:
1. Operações de renda fixa com rendimento acima da média do mercado tendem a indicar um possível risco de crédito. Caso ocorra inadimplência do emissor, o investidor (credor) pode realizar perda irreversível.
2. Se você precisa acumular recursos para uma despesa em moeda estrangeira (viagem ao exterior ou compra de equipamento importado, por exemplo), busque um investimento que ofereça a variação da moeda estrangeira. E não se preocupe se o rendimento é maior ou menor do que a taxa de juros no Brasil.
3. Investimentos de risco (ações, fundos multimercado moderados ou agressivos) são recomendados somente para horizonte de longo tempo. Se sua reação for resgatar diante de uma queda de 5% ou 10%, temendo que a perda se amplie, não invista.
4. Se quiser preservar seu poder de compra, em reais, contra o aumento dos preços no longo prazo, busque alternativas que oferecem a variação do IPCA ou do IGP-M mais cupom de juros.
5. O atributo liquidez é mais importante do que parece. Você nunca sabe quando vai precisar do dinheiro de volta. Pesquise essa variável antes de investir recursos para atingir objetivos que precisam de liquidez.
Uma pesquisa da Visa revela que os brasileiros esquecem o destino de 26% dos seus gastos da semana. Em média, cada brasileiro não lembra onde gastou cerca de R$ 41 por semana, o que equivale a R$ 1.950 por ano. A pesquisa foi feita no Brasil, Argentina, México e também em outros países do mundo. Foram ouvidas 12 mil pessoas, das quais 8% são brasileiros.
Segundo o resultado da pesquisa, os brasileiros estão mais propensos a esquecer gastos relacionados à alimentação (43%), a compras de lazer ou itens não essenciais (35%), a entretenimento (29%), a compras de snacks (26%), tais como chocolates e salgadinhos, e a jantares fora de casa (25%).
A pesquisa também revelou que, quando o gasto é feito em dinheiro, fica mais difícil controlar, principalmente em pequenas compras.
Números divulgados em julho pelo Banco Central mostraram que a taxa média de juros cobrados dos brasileiros caiu em junho, mas não os do cheque especial.
No cheque especial, a taxa média cobrada pelos bancos passou de 8,90% ao mês em junho para 9,06% em julho. Quatro bancos elevaram as taxas cobradas: Banco do Brasil (de 7,69% para 7,75% a.m.), Bradesco (de 8,30% para 8,36% a.m.), Itaú (de 8,59% para 8,65% a.m.) e Unibanco (de 8,59% para 8,65% a.m.). Os demais bancos mantiveram suas taxas inalteradas
Mesmo assim, de janeiro a junho deste ano, a procura por esse tipo de crédito aumentou 8% em todo o país. O problema é que quem entra no cheque especial paga juros altíssimos, que superaram os 8% ao mês. O que significa uma taxa de 165% ao ano.
O banco alega que corre um alto risco com esse modelo de crédito. Ou seja, quando ele deposita um valor em dinheiro na conta do cliente e esse cliente pega emprestado, ele, o banco, não tem nenhuma garantia de que esse empréstimo será mesmo pago. Por isso, ele segue uma das regras mais antigas do sistema financeiro: quanto maior o risco, maior a taxa cobrada para emprestar dinheiro.
Veja uma comparação do custo do cheque especial com o de outros tipos de crédito. Enquanto no cheque especial os juros são de 165,1%, no crédito pessoal a taxa anual é de 53,4%. O empréstimo consignado é ainda menor: 27,1%.
Por exemplo: quem deve R$ 5 mil no cheque especial gasta por mês R$ 423 só para pagar juros. Se o cliente pegar os mesmos R$ 5 mil num empréstimo pessoal de 12 meses, a uma taxa de 3,63% ao mês, ele vai gastar com juros R$ 222,50 por mês.
Cartões de supermercados e de lojas que se denominam "sem anuidade" são desvantajosos ao consumidor. Segundo pesquisa da Pro Teste (Associação Brasileira de Defesa do Consumidor), os juros anuais referentes ao crédito rotativo cobrados são parecidos aos de um cartão de crédito convencional, sendo que o valor equivalente ao de uma anuidade acaba sendo embutido em outras taxas.
Dos cartões analisados pela Pro Teste, apenas o G. Barbosa e o grupo Wal Mart não cobram taxa extra pelo uso do cartão. Todos os outros tipos cobram uma tarifa de manutenção cada vez que se paga a fatura. Na avaliação da entidade, assim, a propaganda de cartão sem anuidade pode ser considerada enganosa.
Se o consumidor não pagar a fatura no dia do vencimento, há ainda outras taxas de juros. "Essas taxas recebem muitas nomenclaturas (encargos contratuais, parcelamento ou até refinanciamento), mas representam os juros do rotativo de um cartão de crédito convencional", afirma a Pro Teste.
Além disso, apesar da propaganda de isenção de anuidade, todos os cartões, exceto os do grupo Zaffari, explicitam que podem cobrar anuidade a qualquer momento, por livre e espontânea vontade da instituição.
Foram pesquisados cartões do Compre Bem, Extra, Pão de Açúcar, Sendas, Epa, Mart Plus, Wal Mart Supercenter, Bom Preço, Bourbon, Zaffari, Angeloni, Carrefour, G. Barbosa, Guanabara, Prezunic, Rede Economia, Sonda, Super Muffato e lojas de departamentos (C&A, Leader, Marisa, Renner e Riachuelo).
Para a astróloga Elizabeth Nakata, os signos revelam a tendência de comportamento que as pessoas têm. “Eu trabalho desde 1991 com astrologia e tem crescido a procura”, disse ela. Segundo Nakata, a busca é grande também quando o assunto é investimentos. “Tem pessoas que consultam somente para saber sobre isso”, afirmou.
Nakata explicou que existem três tipos de signos. O primeiro deles é o ascendente, que desvenda como as pessoas iniciam as coisas na vida, suas características físicas e a impressão que causam nas demais. O segundo é o signo lunar, que revela as respostas emocionais que as pessoas tendem a ter. O terceiro é o signo solar (aquele da data do nascimento), que mostra a essência da pessoa.
É no signo solar que Elizabeth Nakata foi buscar a análise do comportamento das pessoas quando o assunto é investimentos. Confira abaixo cada um deles:
SIGNO
TENDÊNCIA DE COMPORTAMENTO AO INVESTIR
Áries
Corre riscos sem pensar muito
Touro
Observador, investe no garantido, mesmo que renda pouco
Gêmeos
Diversifica, aplicando em diferentes modalidades
Câncer
Investe pouco e em aplicações sólidas e tradicionais
Leão
Investe após aconselhar-se com analistas experientes
Virgem
Criterioso, investe apenas no que garante determinado lucro
Libra
Procura um analista e segue direito as dicas
Escorpião
Examina por um tempo o comportamento do mercado e escolhe a melhor opção
Sagitário
Aposta todas as fichas na promessa de maior lucro; megainvestidor
Capricórnio
Estuda o mercado, simula os riscos e vai na boa
Aquário
Tem preferência por aplicações conjuntas ou em fundos
Peixes
Segue as flutuações do mercado, sem arriscar muito
Os leilões de imóveis têm se tornado mais populares e são uma opção para compra de imóveis a preços abaixo do mercado. Hoje em dia, há leiloeiros especializados online, que tendem a oferecer melhores oportunidades e mais seriedade com esse tipo de negócio.
Também grandes bancos, como Caixa Econômica Federal, Bradesco, Santander, Itaú e Safra, costumam oferecer boas opções, especialmente quando se considera a venda de imóveis. É possível encontrar informações sobre os leilões no site de cada banco (confira quadro).
Os bancos costumam realizar leilões presenciais, que contam com a participação dos compradores em um espaço físico que tenha infraestrutura adequada para a realização do evento.
A divulgação dos leilões é feita em jornais de grande circulação e nos regionais, assim como nos classificados de imóveis. Também há divulgação via internet, em sites de leiloeiros, que se valem ainda de malas diretas para promover os eventos. Os imóveis disponíveis normalmente são usados.
Dicas para participar de leilões
•Ao optar pelo leilão virtual em sites especializados, confira se os procedimentos usados na modalidade presencial serão respeitados.
•Em caso de dúvida, prefira os presenciais.
•Antes de dar seu lance é importante vistoriar o imóvel pretendido, esclarecer todas as dúvidas com a equipe do leiloeiro, anotar o número do lote de seu interesse e estar ciente das condições de venda e pagamento.
•É importante considerar também a opção de participar de um leilão judicial, mas prestando atenção em alguns pontos.
•Verifique se a execução é definitiva. Se não for, o antigo proprietário pode conseguir um recurso na Justiça e você ficará sem a carta de arrematação.
•Certifique-se de que o imóvel já não foi arrematado em outro leilão e de que este não seja o único da família, constituindo-se, assim, um bem impenhorável.
•Confira também se a penhora está devidamente registrada no documento de matrícula do imóvel.
•É importante avaliar bem o investimento a ser feito para que seus lances sejam feitos dentro de seus limites.
•Estabelecer uma faixa de valores para o dia de negociação evita que você se empolgue na hora do leilão.
•É preciso verificar se os imóveis não estão ocupados
Dependendo do valor de venda do imóvel, o comprador paga um sinal à vista de entre 20% e 30%. A primeira parcela tem prazo de um mês para o pagamento, após a data de realização do leilão. O valor dos imóveis varia entre R$ 5 mil R$ 1,5 milhão. Os imóveis oferecidos pelo Santander apresentam características diferenciadas em áreas rurais, comerciais e residenciais.
Quem der o maior lance será o vencedor, desde que respeitando as condições pré-divulgadas no edital do leilão, como, por exemplo, as condições de pagamento e os documentos que devem ser apresentados. Com informações do UOL.
Que a preferência para curtir o São João na Bahia está relacionada às festas no interior, não é novidade para mais ninguém. O que ocorre, no entanto, é que nem sempre isso é possível e quando, por algum motivo de força maior (trabalho, DINHEIRO, família), o folião é impedido de viajar, a opção é curtir o arrasta-pé aqui na Capital.
Ainda que deixe muito a desejar em relação ao clima interiorano, a festa em Salvador tenta compensar trazendo grandes nomes da música nordestina e antecipando a festa para os soteropolitanos e visitantes.
Neste ano, a tradicional festa junina foi transferida para a Praça Castro Alves com shows gratuitos, que acontecem nos dias 18, 19, 23, 24, 25 e 26 de junho. Nesta sexta-feira (18), tem Targino Gondim, Adelmário Coelho e a banda Cangaia de Jegue, a partir das 20h. No sábado (19), o comando da festa fica por conta de Cegueira de Nó, de Elba Ramalho e de Geraldo Azevedo.
Ainda na Praça do poeta, grandes nomes da música local devem se apresentar, como Sarapatel com Pimenta, Tenison Del Rey, Gereba, Celo Costa, Val Macambira, Bando Virado no Mói de Coentro, Ton Ton Flores, Flor Serena, Ed Bala, Flor de Canela, João Sereno, Jota e Cia e Bruninho do Acordeon.
Segurança – Cerca de 275 homens da Polícia Militar farão a segurança do evento para a alegria dos baianos e dos turistas da Praça.
Como opção também, há o tradicional circuito do Pelô com forró tomando conta das ladeiras, becos e largos.
A Programação dos eventos, a história das festas juninas e das comidas típicas podem ser encontradas site oficial da festa, que também vai transmitir os shows ao vivo.
Os preços dos pacotes turísticos para a Europa estão até 26% menores. Se você deseja conhecer o velho continente, a hora é essa. A queda na cotação do euro é a maior responsável pela variação no valor dos destinos europeus.
A moeda europeia caiu 20% ante o real na comparação de março de 2009 com o mesmo mês deste ano. A depreciação resulta de piora no cenário econômico europeu. A crise traz mais uma contribuição para os viajantes. A queda em preços de serviços ajuda a reduzir o gasto médio diário dos turistas, hoje em 60 dólares.
Uma pesquisa mundial mostrou redução de 13% no preço das diárias de hotéis na Europa de 2008 para 2009. A Polônia registrou a maior queda, com 25%, seguida da Noruega, com 20%. O impacto do efeito das cinzas do vulcão islandês, que fechou aeroportos e provocou queda na ocupação- no preço dos pacotes.
A soma desses fatores tornou uma viagem simples de seis dias a Paris em baixa temporada cair de uma média de R$ 4.206 em 2009 para R$ 3.357 neste ano. A queda chega a 26% na comparação do mesmo pacote para Portugal.
A redução nos preços diminui a diferença entre Estados Unidos e Europa. Os pacotes para os destinos europeus custavam cerca de 40% mais que os americanos. Agora, saem por cerca de 25% mais.
A venda de pacotes europeus deve crescer acima da média internacional neste ano. A alta prevista deve ser de 15% no geral das viagens para fora do Brasil e de 20% nos destinos para a Europa.
O preço do aluguel em Salvador sofreu um aumento médio de30%entre março de 2008 e fevereiro deste ano. Corretores de imóveis e representantes de entidades ligadas ao setor dizem que entre as causas do aumento estão a valorização dos imóveis, o crescimento de demanda e a baixa oferta de imóveis para alugar.
O aumento atingiu, principalmente, os imóveis de dois quartos, mais procurados em bairros próximos do centro financeiro da cidade como Avenida Tancredo Neves, Pernambués e Paralela. Nestes locais, a média de reajuste foi ainda maior, chegando até 100%.
Segundo o vice-presidente do Conselho Regional de Corretores de Imóveis (Creci), José Alberto Vasconcelos, Salvador recebe em média, 50 mil novos habitantes por ano; no entanto, a oferta de imóveis para alugar vem diminuindo na Capital.
O preço do aluguel em Salvador varia entre 0,5% e 0,7% do valor do imóvel, como os de um quarto têm sido os mais procurados, os valores são proporcionalmente maiores, explicou Sérgio Sampaio, diretor do Sindicato da Habitação (Secovi) na Bahia e corretor.
No bairro de Brotas a alta foi maior, por causa de imóveis novos entregues no Horto, segundo levantamento feito pelo A Tarde. Já na Avenida Paralela, apesar de o levantamento registrar queda de 26% no valor dos aluguéis de imóveis de dois quartos, houve valorização média de 60% no ano passado.
Viajar de avião está mais acessível por causa dos pacotes de promoção. No fim de semana que passou, a WebJet, por exemplo, decolou para o Rio de Janeiro transportando passageiros que haviam adquirido passagens de ida e volta na classe econômica, por apenas R$ 79.
Quem embarcou para o Rio de Janeiro desembolsou apenas R$ 159,84 para passar o fim de semana na Cidade Maravilhosa, além do pagamento ser programado para até três vezes, sem juros. O emissor de passagens da LR Turismo Carlos Souza, afirmou que para quem deseja viajar no final de junho, a passagem já pode ser adquirida no próximo final de semana.
Mas, o sócio da Alcance Operadora, Luiz Alberto Zelada, os preços mais baixos de passagens aéreas dependem da freqüência de cada companhia. Ele disse que existem uma regra definida para o valor dessas passagens.
Ônibus
A vantagem em viajar de avião se torna ainda mais visível quando se compara ao valor de passagem de ônibus. Quem desejar viajar para o Rio de Janeiro, na próxima sexta-feira, dia 28, tem como única opção a viação Águia Branca o semi-leito que sairá de Salvador às 7h. A passagem sai por $ 256,49 e pode ser paga em três vezes. Para Carlos Souza, emissor de passagem da LR Turismo, a viajem de ônibus tem um custo quase igual à de avião.
O fato de os últimos empreendimentos imobiliários ainda não estarem no mercado, está levando à valorização de imóveis usados na Bahia. Um imóvel que até quatro anos atrás, de dois quartos localizado numa região como o Cabula que saia a R$ 80 mil agora já supera os R$ 160 mil.
Para José Alberto Vasconcellos, vice-presidente do Conselho Regional de Corretores de Imóveis da Bahia, Creci-BA, Salvador, em especial, vive uma super valorização no valor dos imóveis. Ele avalia que a situação revela o atual momento do mercado por que antes havia pouco financiamento, os prazos de pagamento eram curtos e os juros praticados eram altos e afirma que hoje há muito financiamento, o prazo é longo para quitar o empréstimo e os juros estão mais baixos, o que faz com que mais pessoas busquem adquirir um imóvel.
Já a procura por imóveis usados de acordo com o diretor de Habitação da Associação dos Dirigentes do Mercado Imobiliário, Ademi, José Azevedo Filho, já somam 70% das negociações do setor na Bahia. E movimenta mais de R$ 7 bilhões por ano.
Para ele o momento atual é um reflexo direto da lei de oferta e procura. No entanto a estimativa e que quando os lançamentos forem entregues as pessoas que compraram imóveis se desfaçam das unidades em que hoje elas estão morando, o que irá causar um aumento da oferta de imóveis prontos com diminuição dos preços.
Apesar do cenário estressante, quem está na Bolsa ou quer entrar nela deve ter calma. Sair correndo da Bolsa é a pior opção, pois significa realizar prejuízos. E, pelo contrário se o investidor tiver sangue frio é hora de comprar as ações que estão baratas.
Quem pretende ficar com as ações no longo prazo, caso tenha recursos pode comprar mais papéis, pois com isso, é possível reduzir o custo médio da aplicação. Analistas dizem que dificilmente haverá uma repetição das fortes perdas de 2008, pois as autoridades estão agindo antes que o cenário se agrave.
Analistas dizem que nos momentos de forte depreciação podem surgir oportunidades com maior rentabilidade, mas é preciso definir um limite para suas perdas, o que no jargão do mercado chama-se "stop loss".
É um bom momento para adquirir papéis de empresas de primeira linha, as Blue Chips, que estejam com preços baixos e a hora é propícia para quem quer entrar no mercado de ações, mas o investidor deve saber que será um ano muita volatilidade, embora para quem investe no longo prazo será difícil ter perdas.
Outro conselho importante é que o investidor deve escolher ativos que tenham liquidez, pois são mais fáceis de vender em momentos de crise, além da recomendação de diversificar suas aplicações, mesclando renda fixa e variável.
Foi divulgado nesta segunda-feira (3), no Diário Oficial da União, as novas regras para o Fies (Financimento Estudantil), com boas notícias para os universitários. A partir deste ano, eles podem se inscrever no programa em qualquer mês, pela internet, diferentemente dos outros anos, quando o governo estipulava um período de inscrição.
Para ser incluso no benefício, o estudante deve estar matriculado em um curso superior em instituição particular que esteja conveniada ao financimento. Após preencher o cadastro na internet, o aluno deverá comparecer no prazo de cinco dias à Comissão Permanente de Supervisão e Acompanhamento (CPSA) e, em até 15 dias, procurar um agente financeiro levando os documentos exigidos pelo Fies.
Quem tem a partir de 60% da renda familiar comprometida pela mensalidade da faculdade pode pedir financiamento de 100%. Quem tem 40% comprometidos, pode solicitar bolsa de 75% e os que têm entre 20% e 40%, podem requerer financiamento de 50% da mensalidade.
Além da Caixa Econômica Federal, outros bancos participarão do Fies. Os juros serão de 3,4% ao ano e o estudante terá três vezes a duração do curso para quitar o financiamento. O pagamento só começa 18 meses após a formatura.
Como o banco calcula a taxa que vai cobrar por um empréstimo? A taxa que o banco cobra ao conceder um empréstimo é calculada de acordo com duas variáveis. Em primeiro lugar vem o custo da captação de recursos dos bancos. Esse custo é definido através dos CDB – Certificado de Depósitos Bancários cuja rentabilidade é indexada a taxa do CDI.
A taxa do CDI representa geralmente 98% da taxa SELIC. Como a taxa SELIC aumentou para 9.5%aa, na última reunião do Copom, a rentabilidade do CDI será de cerca de 9.3% aa.
Depois do custo de captação, a variável que compõem o custos dos empréstimos é o famigerado o spread bancário que se compõe de: custos operacionais ( salários,encargos, agências, impostos, investimentos em tecnologia, segurança, marketing, controles internos, etc), taxa de inadimplência e margem de lucro.
É nesse segundo ponto que reside o grande problema do mercado financeiro no Brasil. As margens de lucros dos bancos brasileiros são absurdas da ordem de 30% ao ano, quando no mundo inteiro estão entre 3% e 6%. Além disto, os custos operacionais são muito altos, por conta da carga tributária. Para completar, o percentual relacionado com a taxa de inadimplência é excessivamente alto, pois no Brasil não existe o cadastro positivo de crédito aberto a todas instituições financeiras e aí ninguém sabe quem pode dar ou calote ou não. São esses os fatores que explicam porque o banco capta recurso a 9,3% ao ano e empresta com juros que podem chegar a mais de 100% ao ano.
Mas o fato é que tomar empréstimo nos bancos vai ficar mais caro, pois o custo de captação aumentou e, além disso, o deposito compulsório também aumentou;. Captação mais cara e menor oferta de crédito aumenta o custo dos empréstimos. Qual a recomendação? Planejar suas compras, ou seja, em vez de financiar, economizar e comprar mais adiante.
Com a queda do dólar e as promoções nas companhias aéreas o período é propício para viagens ao exterior. As agências de turismo estão oferecendo diversas facilidades e pacotes atraentes para aqueles que pretendem sair do Brasil nos próximos 3 meses.
A baixa temporada, que começa em abril e vai até meados de junho, resulta no desaquecimento da demanda por pacotes internacionais, e esta levando as agências de viagem a criar promoções de pacotes que facilitam a compra de passagens aéreas, diárias de hotéis e dólares.
A companhia aérea TAM, por exemplo, em parceria com a CVC, está realizando uma promoção conjunta para oferecer descontos de até 30% em pacotes de viagens pelo Brasil e exterior. A ação promocional é válida para viagens realizadas entre abril e julho e abrange todos os produtos da CVC.
Outro bom exemplo são as viagens para Miami. Um pacote de cinco noites em Miami (com passagem aérea) não sai por mais do que 1.080 dólares para quem embarcar nos próximos meses.
Outra opção ainda mais econômica é uma viagem à vizinha Buenos Aires, onde estão as melhores ofertas: um pacote de cinco noites na capital portenha com passagem aérea inclusa sai por apenas 410 dólares.
Até mesmo os cruzeiros internacionais, sinônimo de luxo e ostentação para alguns, estão apresentando diversas promoções, a ponto de caber em orçamentos de classe média sem necessidade de planejamento de anos. Hoje, é possível entrar em um cruzeiro e pagar 10 parcelas de R$ 67 e aproveitar alguns dias de sombra e água fresca em pleno mar.
De acordo com o agente de viagens Stelio Costa, “a procura por pacotes nacionais ainda é maior do que os internacionais. Porém, devido à baixa do dólar, houve um aumento das vendas destes pacotes em comparação com o mesmo período do ano passado”, afirmou.
Assim, para aqueles que sonham em passar as férias no exterior, este é um ótimo momento. O atual preço do dólar, aproximadamente R$1,75, é um convite para o embarque, afinal no mesmo mês do ano passado a moeda americana era cotada a R$ 2,00.
No período de janeiro à março deste ano, os agricultores baianos contaram com recursos da ordem de R$ 5 milhões em financiamentos cedidos pela Agência de Fomento do Estado da Bahia (Desenbahia), montante 52,4% maior que o valor concedido pelo órgão no mesmo período do ano passado.
Dando continuidade aos empréstimos voltados ao agronegócio, utilizados principalmente na modernização da tecnologia de culturas e na compra de máquinas e equipamentos, a Desenbahia vai conceder mais crédito por meio do Plano de Sustentação do Investimento (BNDES PSI-BK), com juros reduzidos de 4,5% ao ano, até dezembro deste ano de 2010.
O presidente da Desenbahia, Luiz Alberto Petitinga, informou que a maioria desses empréstimos concedidos no primeiro trimestre do ano foi para iniciativas como o desenvolvimento da pecuária, o das culturas de grãos e algodão do oeste do estado e para a ampliação do cultivo de legumes na Bahia.
Vale lembrar que a olericultura de batata da região da Chapada Diamantina contou com 42% dos financiamentos da Desenbahia no primeiro trimestre de 2010 e os segmentos de grão e algodão foram contemplados com 91% das aprovações.
Quando os pagamentos apertam o bolso, talvez a atitude mais cômoda seja recorrer ao cheque especial. É simples, não tem constrangimento: só sacar e pronto. Apesar do benefício a curtíssimo prazo, os cheques especiais se juntam com os cartões de crédito e formam os dois grandes vilões do endividamento doméstico, que podem chegar a juros de 10% ao mês. A Federação Brasileira de Bancos (Febraban), inclusive, aconselha os clientes a solicitarem a redução ao gerente, caso tenham direito a limite alto no cheque especial.
Segundo pesquisa do Procon, divulgada em março deste ano,os usuários da modalidade pode pagar até 82% de juros.Se os clientes substituíssem o provimento da dívida adquirindo empréstimo pessoal, por exemplo, a taxa de juros variaria de 4,39% a 5,86%, enquanto a do cheque especial é de 6,75% a 12,30% ao mês.
Por isso, a melhor solução é mesmo uma consulta prévia em relação às modalidades de crédito para averiguar qual é fórmula mais vantajosa para a sua situação financeira, sem se deixar cair em ciladas.
A Febraban lista uma série de medidas necessária para fugir do crédito fácil do cheque especial. Consulte algumas:
1°) Use o cheque especial em caso realmente emergencial, por exemplo, para cobrir o pagamento de uma despesa não programada, como o conserto de um automóvel. Mesmo assim, o cliente tem de estar seguro que cobrirá a despesa dentro de alguns dias.
2°) Como o custo de ficar no cheque especial é alto, o cliente não deve usá-lo como extensão dos seus rendimentos (salário, aposentadoria, etc.).
3°) Na prática, financiar o orçamento doméstico com o cheque especial é aumentar os gastos, por conta dos juros que serão cobrados.
4°) Caso o cliente precise de crédito por um prazo maior, o ideal é conversar com o banco sobre quais empréstimos pessoais estão à disposição.
5°) Se o cliente não precisa de crédito e usa o cheque especial, a recomendação é planejar melhor o orçamento - gastos x ganhos - acompanhaando a conta corrente evitando o uso desta linha de crédito
Com a expectativa de alcançar a meta de 200 mil contratos por ano, o Ministério da Educação (MEC) formulou novas regras para o Fundo de Financiamento Estudantil (FIES). Somente este ano, os porcentuais de juros foram reduzidos duas vezes: em janeiro, a taxa que era de 6,5% ao ano passou para 3,5% e logo em seguida para 3,4%. A medida se estende a todos os cursos e será aplicada a todos os contratos, incluindo o saldo devedor daqueles já em curso.
Segundo informações do MEC, a redução tem como objetivo incentivar o Ensino Superior e ajustar as taxas ao novo padrão de juros brasileiro.
O programa - que permite aos universitários financiarem os estudos em curso superior de instituições particulares com condições especiais para quitação da dívida - estará aberto o ano todo para entrevistas e contratações. Até o ano passado, a solicitação para o FIES só era possível a cada inicio de semestre.
Agora, além da agência da Caixa Econômica, o estudante também poderá procurar a do Banco Brasil para realizar o financiamento a partir de março.
Houve alteração também no prazo de quitação da divida. Passou a ser de até três vezes o período de financiamento. Assim, os estudantes que solicitarem o serviço por dois anos têm até seis para efetuar o pagamento. Antes, o prazo era de duas vezes.
Em 2009 foram fechados cerca de 35 mil contratos, seis vezes menos do que a nova meta do ministério. Para a secretária de Ensino Superior, Maria Paula Bucci, "Muitos estudantes ainda têm temor de fazer o financiamento e nós precisamos vencer isso mostrando que a taxa de juros foi reduzida e o prazo de carência e de quitação da dívida foram ampliados", disse.
Segundo Maria Paula, a taxa de inadimplência do Fies está hoje em cerca de 12%, o que ela considera "normal" para esse tipo de financiamento. Os estudantes interessados em adquirir o serviço do Governo Federal podem acessar o site www3.caixa.gov.br/fies.
Além do FIES, algumas instituições de ensino também disponibilizam financiamento próprio, com taxas de juros e prazos diferentes para quitação a depender de cada uma. Com informações da Agência Brasil.
As instituições financeiras já iniciaram a temporada de ofertas para os contribuintes que têm restituição do Imposto de Renda (IR) à receber. Por meio desses empréstimos, os bancos oferecem, cada qual com sua taxa de juros, o saque antecipado do valor da restituição, prevista para o final do ano no orçamento de muitos brasileiros. A pergunta é: vale à pena contar com essa concessão de crédito, mesmo antes dele ser efetivamente liberado pela Receita em sua conta?
O consultor financeiro José Ricardo Galvão alerta que esta é uma modalidade de empréstimo um pouco arriscada, já que muitos contribuintes que resolveram adotá-la tiveram suas declarações “pegas” pela malha fina da Receita, o que fez com que tivessem que dispor de recursos extras para quitar o valor da antecipação aos bancos. Galvão alerta ainda para a possibilidade da Receita atrasar o pagamento da restituição, o que pode levar o contribuinte a ter que contrair dívidas maiores ou pagar juros sobre o empréstimo tomado. “Melhor mesmo é se precaver e sempre tentar contar com os recursos que já estão garantidos no orçamento, para evitar dívidas com efeito “bola de neve”, garante.
Já a gerente do Banco do Brasil, Marcela Azeredo, acredita que a vantagem de tomar esse empréstimo, assim como qualquer outro disponibilizado pelos bancos, é adotá-lo como forma de quitar outras dívidas com juros maiores, como cartão de crédito ou cheque especial, que geralmente têm as maiores taxas do mercado. "Nesses casos vale à pena, principalmente se o contribuinte tiver a certeza de que sua declaração vai passar longe da malha fina", afirmou.
Atualmente os bancos oferecem empréstimos de 75% a 100% do valor a receber na restituição, com a média de juros de 2% a 3%, a serem cobrados em datas diferentes, de acordo com as regras estipuladas por cada um. Alguns bancos fazem a cobrança assim que é realizado o crédito da restituição na conta corrente, outros agendam o débito em conta para dezembro de 2010 ou para uma data estipulada entre os três primeiros meses de 2011. Vale lembrar que há um limite de crédito a ser concedido, de acordo com o montante previsto para recebimento.
As refeições fora do domicílio puxaram a índice geral da inflação no primeiro trimestre deste ano. De dezembro de 2009 a fevereiro de 2010, a inflação acumulada foi de 1,26%, enquanto as refeições a peso somaram 4,63%, segundo dados da Superintendência de Estudos Econômicos e Sociais da Bahia (SEI). O preço dos alimentos é o primeiro quesito a se questionar, porém Daiane Cerqueira, integrante da Coordenação de Pesquisas Sistemáticas e Especiais e da equipe de cálculos do IPC – Índice de Preços ao Consumidor, afirma que a variação acumulada de janeiro a dezembro de 2009 do grupo de alimentos foi de 1,29% - um ano antes, no mesmo período de 2008, essa taxa foi de 9,53%.
Segundo ela, entre alimentos e bebidas, os itens que mais influenciaram a inflação da refeição fora do domicílio foram o lanche (7,84%), a refeição a peso (7,20%), a cerveja fora de casa (6,70%) e a refeição a la carte (4,26%). “O peso destes itens é alto dentro da cesta dos 375 produtos que avaliamos. Mas a alimentação fora do domicílio tem outros custos, como os dos restaurantes”, diz.
O presidente da Abrasel/Bahia - Associação Brasileira de Bares e Restaurantes, Luiz Henrique do Amaral, diz que os preços do setor, há muito tempo, não são reajustados em relação direta com o impacto inflacionário de seus custos. “Neste primeiro trimestre de 2010, em especial, os nossos custos sofreram fortes impactos, dentre outros, causado pelas fortes chuvas no setor produtivo de alimentos. Na Bahia, em particular, pela entrada em vigor do regime de substituição tributária sobre as bebidas, reajustes de salário em função das convenções coletivas e aumento real praticado por alguns fornecedores na virada do ano”, elenca. Segundo Luiz Henrique, estes aspectos não refletem no aumento real dos preços e na margem dos resultados e sim ameniza o choque inflacionário na cadeia produtiva dos estabelecimentos.
Economia
O empresário e designer, Hudison Vieira, almoça todos os dias em restaurantes. Opta pela modalidade a quilo como tática de economia em relação ao preço, o qual considera “caro demais”. Ele freqüenta a região do Itaigara, em que os valores variam entre R$ 23,99 e R$ 29,99. A tal tática, ele explica: “uni a alimentação saudável e agora me alimento muito com folhas, deixando a comida baiana e purê de lado, que pesam mais”, conta. Assim, consegue gastar, em média, R$ 12 por dia, finalizando o mês com cerca de 10% de seu salário direcionado aos almoços.
Para o presidente da Abrasel, economizar é buscar a adequação da finalidade da refeição, se é a lazer, negócios ou a procura por melhores preços oferecidos pelo mercado. “Uma coisa não se pode escapar, o aumento dos preços dos alimentos que impactam tanto o setor de alimentação fora do lar quanto o da boa e velha “marmita”!”, completa.
A maneira de correção das contas do FGTS (TR mais juros de 3% ao ano) vem dando prejuízo aos trabalhadores. Hoje será creditada a correção mensal e os trabalhadores vão perder R$ 2,842 bilhões referentes a fevereiro. As perdas já somam R$ 61,54 bilhões desde 10 de fevereiro.
O cálculo foi feito pela ONG Instituto FGTS Fácil tendo base na diferença entre a inflação de 0,78% pelo IPCA de fevereiro e a TR de janeiro (0%). A correção do FGTS, mesmo conforme a legislação, acarreta perdas aos trabalhadores. Para que isso não acontecesse ontem, a correção teria de ser de 1,0285% -a inflação de 0,78% mais os juros de 0,2466%. O FGTS teve a maior rentabilidade da história em 2009 - 3,90%, ante o IPCA de 4,31%.
Um dos produtos mais consumidos no Carnaval brasileiro, senão o mais consumido e preferido pelos foliões, a cerveja, é o produto sobre o qual mais incidem impostos, com o total de 54,8%. Ou seja, quando o consumidor compra uma cerveja durante a festa, mais da metade do preço que ele está pagando é sobre tributos que estão inclusos no valor total da bebida.
As informações foram divulgadas nesta segunda-feira (8) pelo Instituto Brasileiro de Planejamento Tributário (IBPT). Entre as bebidas, a pesquisa revelou ainda que os refrigerantes ficam em segundo lugar em relação a cobrança de impostos, com 45,8% de incidência, seguidos da água mineral, com 43,91%.
Outros itens da festa que possuem grande parcela de impostos embutidos no seu valor total são o confete e a serpentina, com 43,8% de impostos cobrados sobre seu preço, e as fantasias de Carnaval, com 30% de tributação sobre o valor final do figurino.
Em relação às fantasias, o IBPT apurou que as de tecido são as que possuem maior parcela de tributos, 36,41%, enquanto que as de arame ficam com 33,91%. O estudo também apurou que em relação à pacotes de hotéis, ingressos e traslados no Carnaval, o brasileiro desembolsa 36,3% apenas com os impostos dessas despesas.
Cartões de crédito podem ser considerados verdadeiras armas nas mãos de consumidores que compram por impulso ou gastam mais do que devem, isso já é sabido. As mulheres são as principais personagens, e muitas vezes vítimas, ligadas ao estouro de cartões e ao consumismo desenfreado quando o assunto é gastar.
Para a consumidora Úrsula Martins Catarino, o uso do cartão não representa perigo, já que ela efetua o pagamento total da fatura todo o mês, não optando nunca pelo pagamento mínimo, o que é considerado por especialistas financeiros como o princípio do abismo, por conta dos altos juros que correm, caso o consumidor opte por pagar menos do que deve nesta forma de crédito.
Ela também opta por não ampliar o limite de seu cartão, mesmo declarando que o banco muitas vezes faz esse procedimento automaticamente, sem consultá-la, o que exige disciplina e uma boa dose de “resistência”, no caso das gastadeiras (os) de plantão, para solicitar ao banco que bloqueie o novo limite e retorne para o anterior. “Às vezes o banco amplia o meu limite por conta própria, tenho que ficar pedindo para manter o mesmo”, disse ao B.E.
Para o consultor e especialista financeiro Bruno Souza Freitas, o caso da consumidora Úrsula pode ser utilizado como um exemplo de bom uso do cartão de crédito, já que ela não protela o pagamento do total de sua dívida e ainda conta com um limite dentro do seu planejamento mensal, evitando aumentá-lo e conseqüentemente correr o risco de utilizá-lo, muitas vezes até sem necessidade. “Nesse caso vale a pena o uso do cartão, quando o cliente paga em dia e pode se beneficiar com o prazo de 45 para quitar suas compras, além de ter esse tipo de crédito como suporte para alguma eventualidade”, completou.
Os consumidores que fazem a opção do pagamento mínimo do cartão realizam a pior escolha para quem não quer se endividar a longo prazo, já que sobre a fatura do mês seguinte correrão juros sobre juros, sobre a dívida anterior, o que dificulta cada vez mais se desvincular do débito com a operadora. “Nesses casos, para quem não possui dinheiro para efetuar o pagamento total, vale mais à pena recorrer a um empréstimo pessoal para quitar a dívida, já que esses têm juros que variam geralmente entre 4% e 7% ao mês, enquanto os juros do cartão podem chegar a exorbitantes 13%”, finalizou.
Os investidores brasileiros precisam avaliar com cuidado a atual situação do mercado financeiro nacional antes de optar pela melhor forma de rendimento de suas aplicações. Com a melhora do emprego e renda, a alta do consumo, dos investimentos e da classificação do Brasil como destino para se investir, muitos especialistas garantem que este será um bom ano para investir em ações.
Em um momento que o mercado indica recuperação e maior rentabilidade das empresas, já que a economia nacional aponta já ter deixado a crise para trás, as melhores alternativas parecem ainda ser os investimentos em papéis de empresas do mercado interno, além das apostas consideradas mais seguras, como em poupança e outras opções da chamada renda fixa. O primeiro passo é identificar se o seu perfil é de um investidor de risco, que prefere investimentos na Bolsa de Valores, ou se o perfil no qual se encaixa é de um investidor mais cauteloso, que aplica seu dinheiro em fundos de renda fixa.
Para quem pretende investir em ações, muitos especialistas garantem que este é o momento, já que, calçada na alta do Produto Interno Bruto (PIB), a previsão é que a Bovespa chegue a 85 mil pontos no final do ano e continue a sua trajetória de valorização, observada em 2009. Algumas vertentes, porém, defendem que a bolsa não deve mais oferecer tanta rentabilidade aos investidores, já que se valorizou muito, no seu limite máximo, no ano passado.
As melhores opções para quem pretende aplicar seus recursos no mercado acionário são os papéis das empresas de capital aberto, como as ações PNA (VALE3) e ON (VALE5) da Vale, os papéis da Petrobras PN (PETR4), os da Gerdau PN ( GGBR4), do Itaú Unibanco PN (ITUB4), DAS Lojas Americanas PN (LAME4), da BM&FBovespa ON (BVMF3), da CSN ON (CSNA3) e por último as ações da Cyrela ON (CYRE3).
Já para os investidores mais preocupados em aplicar seu dinheiro em uma forma de rentabilidade instável como o mercado de ações, a melhor opção continua sendo a caderneta de poupança, que vêm aumentando sua rentabilidade junto com a recuperação econômica. Mesmo que ainda não ofereça ganhos muito intensos como os possíveis lucros com a Bovespa, a poupança é uma forma de guardar o dinheiro e fazer com que ele se mantenha sempre corrigido, com algum tipo de vantagem.
Outra escolha também é mesclar os investimentos e aplicar um pouco em poupança e outro montante em bolsa. Muito procurada por novos investidores nos últimos anos, essa opção é para aqueles que não têm um montante muito alto para aplicar, mas querem ingressar aos poucos como pequenos investidores de risco e garantir ao mesmo tempo, alguma forma mais concreta de rendimento mensal.
Os brasileiros que estão preocupados em como vão pagar a “batelada” de impostos de início de ano, que inclui IPTU, IPVA, matrícula escolar, entre outros, podem contar com uma linha de crédito, oferecida pelos bancos, destinada especialmente para a quitação dessas despesas, a juros mais baixos.
Após o período de festas e o endividamento decorrente dessas ocasiões e do período de férias e viagens, os clientes de diversas instituições financeiras podem contar com o empréstimo desse porte, com juros que variam de 2,19% a 4,5% ao mês, a depender de cada banco.
A linha de financiamento para a quitação desses tributos compensa para os clientes que optarem por essa ferramenta para sair do sufoco, já que as outras linhas de crédito, como empréstimo pessoal e cheque especial vão de 5% a 10% ao mês, sendo o cheque especial a modalidade mais cara para o bolso do consumidor sempre.
Para os clientes do Banco do Brasil, o prazo do “BB Crediário Pagamentos Diversos” se estendeu de 48 para 60 meses, e o limite de financiamento foi de R$ 20 para R$ 50 mil, a fim de atrair mais novos contratos e oferecer parcelas de valores finais mais baixos.
Já entre as vantagens para quem optar pelo empréstimo com o Bradesco, está a escolha da data de vencimento da primeira parcela do financiamento para até 59 dias depois de assinado o contrato, além do parcelamento em linha com os outros oferecidos no mercado. Para os clientes do Banco Real, o mantenedor Santander oferece o Real Parcelado, linha que possibilita a quitação em até 12 meses, com taxa de 4,5% ao mês, para concessões de prazo máximo de 12 meses.
Recesso de final de ano, festas e férias escolares combinam com viagens e compras, eventos que geram gastos extras, que muitas vezes ultrapassam o orçamento familiar, e acabam em dívidas e juros por um longo período do novo ano vem aí.
O velho jargão que diz que o ano só começa depois do Carnaval não se aplica para os débitos de cartão de crédito adquiridos com as compras de Natal, ou muito menos para as parcelas do IPVA e seguro de veículos, de IPTU dos imóveis ou dos gastos com o ensino dos filhos, como material e matrícula escolar.
Na opinião de alguns especialistas em finanças, como consultores e professores, ouvidos pelo site da Globo.com, G1, o melhor a fazer neste período de muitas contas a pagar é “apertar o cinto” e não se precipitar em relação à viagens não programadas e compras por impulso; pelo menos não antes de fazer as contas e quitar o que estiver pendente.
Outra dica é tentar parcelar e renegociar dívidas, efetuando um reequilíbrio financeiro como por exemplo, pagar primeiro cartão de crédito e cheque especial, que são empréstimos de juros altos, e parcelar o que for possível, como os débitos com o governo e município (IPVA e IPTU). Em casos raros, que esteja sobrando recursos no orçamento, o ideal é pagar esses impostos à vista, com o desconto que é concedido para quem paga de uma só vez esses tributos.
É importante também aproveitar o início do ano para fazer um planejamento mínimo dos gastos e ganhos dos próximos meses, com e elaboração de uma simples planilha com esses dados, já que esta organização pode ajudar na reestruturação do orçamento familiar. “Com a planilha, a pessoa pode elencar prioridades, ver o que falta e o que sobra e planejar melhor suas finanças, com corte de supérfluos e gastos extras”, garante o consultor financeiro Gustavo Almeida, ouvido pelo Bahia Econômica.
Na hora de escolher por um plano de previdência privada, os clientes das instituições bancárias brasileiras devem informar primeiramente ao corretor de seguros do seu banco qual é o seu perfil financeiro, para que este possa identificar se a melhor opção é um PGBL ou VGBL, o que vai depender do perfil e do valor a ser disponibilizado por cada cliente.
Segundo o corretor de seguros do Bradesco, Rudval Sousa Gomes, os planos de aposentadoria PGBL, que podem ser adotados para o recebimento do benefício após completar-se 50 anos de idade, são uma boa opção para as pessoas que possuem uma alta declaração de Imposto de Renda (IR). Isso porque a partir deste plano, o cliente poderá deduzir até 12% do valor de sua renda bruta anual no IR, caso faça essa opção e receber essa dedução quando resgatar a aposentadoria.
Já o VGBL é um plano de previdência privada mais destinado à autônomos e clientes que declaram o IR simples e não tem as mesmas necessidades daqueles que utilizam o plano de aposentadoria como benefício fiscal. Neste tipo de plano o cliente já pode ultrapassar os 12% de aplicação da sua renda em planos de previdência.
Gomes lembra que é importante o cliente saber também sobre as duas formas de resgate dos planos desta categoria: a progressiva e a regressiva. O saque progressivo, que é mais indicado para aquelas pessoas que têm interesse em mexer mais rápido no fundo, desconta 15% na fonte e no ano seguinte passa por reajuste. “Já no regressivo, mesmo ele sendo mais caro no início, ele é mais vantajoso para quem realmente pensa em aposentadoria e em fazer o saque lá na frente, já que as alíquotas, que começam em 35%, diminuem 5% a cada 2 anos e terminam em apenas 10% após 10 anos de adoção.
Para o corretor, é muito importante e vantajoso procurar por um plano de aposentadoria. “A grande vantagem do plano de previdência privada é a disciplina. Se o cliente investe neste tipo de plano ele não tira o dinheiro por qualquer motivo, muitas vezes ele prefere até mesmo tomar um empréstimo a mexer na aposentadoria”, afirmou Gomes.
Vale lembrar que o PGBL incide sobre o capital e o VGBL sobre a rentabilidade, que pode ser escolhida na adesão ao plano, em fundos de renda fixa (atualmente em 8,5%), ou variável, como ações da bolsa de valores ou CDBL. A taxa de administração cobradas pelos bancos varia de 1 a 3% ao ano, diluída no período, e a taxa de carregamento varia de acordo com o valor do depósito, mensal ou não, de acordo com a escolha e disponibilidade financeira do segurado.
O crédito dos investidores está consolidado com o cenário de recuperação econômica e com a estabilidade da economia nacional, assim o terreno é propício para investimentos em fundos, que se caracterizam como investimentos mais rentáveis e seguros.
Nesta linha, aplicações em imóveis prontos ou em construção se tornam uma boa pedida, principalmente neste momento de “boom” imobiliário em diversas capitais, entre elas, Salvador. Com uma série de novos empreendimentos em construção, o mercado de imóveis da capital está aquecido, o que favorece investimentos no setor.
Prova de que os FII’s são um bom investimento na atualidade é o resultado do comparativo anual do IMOB, que mede o desempenho das empresas de maior destaque no mercado imobiliário na Bolsa de Valores de São Paulo (Bovespa). De julho do ano passado à julho de 2009, o IMIB registrou rentabilidade mais alta que o próprio Ibovespa.
A Comissão de Valores Mobiliários (CVM) é responsável pela regulamentação do imposto desta categoria de investimentos, que são isentos de PIS, COFINS e Imposto de Renda, sendo que o IR incide apenas sobre as receitas financeiras oriundas das aplicações em renda fixa do saldo de caixa do fundo.
Mas os especialistas recomendam que a melhor forma de optar por essa aplicação é a curto prazo, por conta da valorização rápida do setor, e que a longo prazo esse tipo de investimento oferece maior risco.
